Schade bestelautoverzekering, wat je doet en wat je krijgt
Schade bestelautoverzekering uitgelegd. Wat je dekking vergoedt, het Waarborgfonds bij een onbekende dader, total loss en dagwaarde en het premie-effect.
Schade aan je bestelauto kost je naast reparatie ook tijd en mogelijk een hogere premie, en wat je vergoed krijgt hangt af van je dekking en de situatie. Op deze hub lees je wat je direct na schade doet, wat WA, beperkt casco en allrisk vergoeden, wat er gebeurt als de tegenpartij onbekend of onverzekerd is, wanneer je bus total loss is en wat een schade met je schadevrije jaren doet, zodat je niet voor verrassingen staat als het misgaat.
Wat je doet direct na schade
Zorg eerst voor de veiligheid en bel bij letsel of een onveilige situatie de politie. Vul samen met de tegenpartij een Europees schadeformulier in en maak foto's van de schade, de situatie en de kentekens. Meld de schade zo snel mogelijk bij je verzekeraar, want veel polissen vragen een melding binnen een redelijke termijn. Een compleet ingevuld formulier en goede foto's versnellen de afhandeling en voorkomen discussie over de schuldvraag. Bewaar ook de gegevens van eventuele getuigen, want bij een betwiste schuldvraag kan een onafhankelijke verklaring doorslaggevend zijn. Twijfel je over de schuld, vul het formulier dan feitelijk in en laat de schuldvraag aan de verzekeraars over.
Wat je verzekering vergoedt hangt af van je dekking
Je dekking bepaalt wat je terugkrijgt. WA vergoedt alleen de schade die je aan anderen toebrengt, nooit je eigen bus. WA met beperkt casco dekt daarnaast schade aan je eigen bus door oorzaken van buitenaf, zoals brand, diefstal, storm en ruitschade. Allrisk vergoedt bovendien je eigen schuldschade, ook een deuk die je zelf rijdt. Bij casco betaal je per schade je eigen risico.
Schade door een onbekende of onverzekerde tegenpartij
Rijdt iemand je bus aan en is de dader onbekend, onverzekerd of reed die in een gestolen auto, dan kun je terecht bij het Waarborgfonds Motorverkeer, uitgevoerd door De Vereende. Bij materiële schade door een onbekende dader geldt een wettelijk drempelbedrag van 250 euro, dat niet geldt voor letselschade. Voor een onbekende veroorzaker moet je bovendien binnen 14 dagen aantoonbaar moeite hebben gedaan de dader te achterhalen, met een aangifte bij de politie.
Wanneer je bus total loss is
Total loss kent twee vormen. Technisch total loss betekent dat je bus niet meer veilig te herstellen is, bijvoorbeeld door een vervormd chassis of na diefstal. Economisch total loss betekent dat herstel technisch kan, maar de reparatiekosten hoger zijn dan het verschil tussen de dagwaarde en de restwaarde van het wrak. In beide gevallen keert de verzekeraar bij voldoende dekking de dagwaarde uit, niet de reparatie.
Hoe de dagwaarde wordt bepaald
De dagwaarde is wat je bus vlak voor de schade waard was, en een expert stelt die vast op basis van leeftijd, onderhoud, kilometerstand en de populariteit van het merk en type. Het bedrag moet overeenkomen met de prijs van een zo vergelijkbaar mogelijke bus. Ben je het niet eens met de taxatie, dan kun je een contra-expertise laten doen. Bij WA krijg je geen vergoeding voor je eigen bus, bij allrisk de meeste total-loss-situaties.
Wat een schade met je premie doet
Een gedekte schuldschade laat je 5 treden terugvallen op de bonus-malusladder, en die hogere premie betaal je jaren door. Is de schade niet jouw schuld en wordt die op de tegenpartij verhaald, dan behoud je je korting. Heb je een no-claimbeschermer, dan blijft je korting bij één schade per jaar overeind, al dalen je schadevrije jaren wel. Daarom is een kleine schade soms goedkoper om zelf te betalen.
Ruitschade is apart geregeld
Ruitschade valt onder beperkt casco en allrisk, maar kent een eigen regeling. Een sterretje laten repareren is bij vrijwel elke verzekeraar gratis en kost je geen schadevrije jaren. Een hele ruit vervangen kost wel iets: van 45 euro bij ZLM via een aangesloten hersteller tot 150 euro bij Centraal Beheer. Veel verzekeraars sturen je voor dat tarief naar hun eigen herstelnetwerk. Laat een sterretje snel repareren, want een kleine beschadiging groeit door temperatuurverschillen en trillingen uit tot een scheur, en dan is een duurdere vervanging nodig.
Je gereedschap en lading vallen er niet onder
Een veelgemaakte fout: je autoverzekering vergoedt geen schade aan of diefstal van je gereedschap en lading. Die spullen vallen buiten de autodekking en verzeker je apart, bijvoorbeeld via een accessoiredekking of een aparte inventaris- of goederenverzekering. Voor een werkbus met dure inrichting is dat het grootste risico, dus regel het bewust. Op de pagina over lading en gereedschap lees je hoe.
Samengevat, zo sta je sterk bij schade
Samengevat begint elke schademelding met veiligheid, een schadeformulier en foto's. Wat je vergoed krijgt hangt af van je dekking: WA niets aan je eigen bus, beperkt casco schade van buitenaf, allrisk ook je schuldschade, telkens minus je eigen risico. Is de tegenpartij onbekend of onverzekerd, dan helpt het Waarborgfonds, met een drempel van 250 euro bij materiële schade door een onbekende dader. Bij total loss krijg je de dagwaarde, niet de reparatie. Een schuldschade kost je 5 treden op de bonus-malusladder, en je gereedschap en lading verzeker je apart.
Veelgestelde vragen
Wat moet ik doen direct na schade?
Zorg voor veiligheid, bel bij letsel de politie, vul een schadeformulier in, maak foto's en meld de schade snel bij je verzekeraar.
Wie betaalt als de dader onbekend of onverzekerd is?
Het Waarborgfonds Motorverkeer, uitgevoerd door De Vereende. Bij materiële schade door een onbekende dader geldt een drempel van 250 euro, en je moet binnen 14 dagen moeite hebben gedaan de dader te vinden.
Wanneer is mijn bus total loss?
Technisch total loss als herstel niet veilig kan, economisch total loss als de reparatie duurder is dan dagwaarde min restwaarde. Je krijgt dan de dagwaarde uitgekeerd.
Stijgt mijn premie na schade?
Na een gedekte schuldschade val je 5 treden terug op de bonus-malusladder. Bij een niet-schuldschade die wordt verhaald, behoud je je korting.
Wat je bij schade krijgt hangt af van je dekking. Het Waarborgfonds vangt een onbekende of onverzekerde dader op, bij total loss krijg je de dagwaarde, en een schuldschade kost je 5 treden korting. Je gereedschap en lading verzeker je apart.
Vergelijk verzekeraars op eigen risico, herstelnetwerk en voorwaarden voor jouw bestelauto.