Waarborgfonds Motorverkeer bestelauto, wanneer het uitkeert

Wat het Waarborgfonds Motorverkeer is

Het Waarborgfonds Motorverkeer is het vangnet voor verkeersslachtoffers die hun schade nergens anders kwijt kunnen. Het wordt uitgevoerd door De Vereende en springt bij als je schade is veroorzaakt door een motorvoertuig, maar er geen verzekeraar is om op te verhalen. Denk aan een aanrijding door een onbekende die doorrijdt, of door iemand die onverzekerd de weg op gaat. Voor een ondernemer met een bestelauto is dat geen theorie, want een geparkeerde bus die wordt geraakt door een doorrijder komt vaker voor dan je zou willen. Het fonds is uitdrukkelijk een laatste vangnet en geen vervanging van je eigen verzekering, en juist dat onderscheid bepaalt wanneer je er terechtkunt.

In welke vier situaties het fonds uitkeert

Het Waarborgfonds keert uit in vier situaties. De eerste is schade door een onbekende dader, bijvoorbeeld een doorrijder. De tweede is schade door een bekend maar onverzekerd voertuig. De derde is schade door een gestolen voertuig, en de vierde is schade door een bestuurder die is vrijgesteld van de verzekeringsplicht. Het kan daarbij gaan om materiële schade, zoals een beschadigde bus of een vernielde gevel, en om persoonsschade, oftewel letsel. De Vereende omschrijft het zo dat je een verzoek om schadevergoeding kunt indienen als het motorrijtuig onbekend of onverzekerd is, en ook bij een bekend maar gestolen voertuig of bij iemand die is vrijgesteld van de verzekeringsplicht. De rode draad is steeds dat de schade door een motorvoertuig moet zijn veroorzaakt.

Het eigen risico van 250 euro en de uitzonderingen

Het bekendste kenmerk van het Waarborgfonds is het eigen risico van 250 euro, maar dat geldt smaller dan veel mensen denken. Het drempelbedrag van 250 euro geldt uitsluitend bij materiële schade die is veroorzaakt door een onbekende dader. Heb je letselschade, dan geldt er geen eigen risico. En is de dader wel bekend maar onverzekerd, dan geldt het eigen risico ook niet, want dan moet je in dezelfde positie verkeren als bij een aanrijding door een verzekerde tegenpartij. Dat is vastgelegd in artikel 26 lid 4 van de Wet aansprakelijkheidsverzekering motorrijtuigen. Voor jou als ondernemer betekent dit dat een doorrijder die je geparkeerde bus beschadigt je 250 euro zelf kost, maar dat je bij een bekende onverzekerde botser niets aan eigen risico kwijt bent.

Wat het fonds nooit vergoedt

Het Waarborgfonds is geen allesdekkend vangnet. Schade die niet door een motorvoertuig is veroorzaakt, wordt nooit vergoed. Dat sluit een aantal veelvoorkomende schades uit. Vandalisme zoals bekraste lak, lekgestoken banden of een afgetrapte spiegel valt erbuiten, net als brandstichting, vuurwerkschade, storm en natuurgeweld, en diefstal of inbraak. Voor die schades ben je aangewezen op je eigen casco- of inventarisdekking. De eis dat een motorvoertuig de schade veroorzaakt is absoluut, dus ook al is de schade nog zo duidelijk en de dader nog zo onvindbaar, zonder een aanrijding door een motorvoertuig keert het fonds niets uit. Dat maakt een eigen beperkt casco of allrisk voor een ondernemer juist zo belangrijk, want het fonds vult die dekking niet aan.

De inspanningsverplichting van 14 dagen

Wie een beroep op het fonds wil doen, moet snel en aantoonbaar in actie komen. Je hebt maximaal 14 dagen om moeite te doen de dader te achterhalen, bijvoorbeeld met een politieaangifte, getuigen of een buurtonderzoek. Heb je het voertuig wel gezien maar het kenteken niet genoteerd, dan moet je direct aangifte doen bij de politie. De Vereende waarschuwt nadrukkelijk dat te lang wachten ertoe kan leiden dat de schade niet wordt vergoed. Is de dader bekend maar onverzekerd, dan moet je die eerst zelf rechtstreeks aansprakelijk stellen voordat je bij het fonds aanklopt. Voor een drukke ondernemer is dat een reëel afbreukrisico, dus leg een schade meteen vast en stel het melden niet uit.

Eerst je eigen casco, dan pas het fonds

Een veelgemaakte denkfout is dat je voor elke onverhaalbare schade bij het Waarborgfonds terechtkunt. Het fonds is een vangnet voor aansprakelijkheidsschade door een ander motorvoertuig, geen vervanger van je eigen cascoverzekering. Schade aan je eigen bus die je via je beperkt casco of allrisk kunt claimen, hoort daar thuis en niet bij het fonds. In de praktijk klop je bij het Waarborgfonds dus aan als een ander je schade heeft berokkend en die ander onvindbaar of onverzekerd is, terwijl je voor eigen schuld, storm, diefstal en vandalisme je eigen polis aanspreekt. Heb je alleen WA en raakt je bus beschadigd door een doorrijder, dan is het fonds je enige optie, en juist dan zijn dat eigen risico en die termijn belangrijk om te kennen.

Letsel, omzetverlies en verhaal op de dader

Bij letsel vergoedt het Waarborgfonds dezelfde soort schade als een gewone aansprakelijke tegenpartij zou moeten betalen. Denk aan medische kosten, smartengeld en verlies van arbeidsvermogen als je tijdelijk niet of minder kunt werken. Dat laatste is voor een zelfstandige belangrijk, want je inkomensderving valt onder de letseldekking. Een aparte dekking voor bedrijfsschade of gemiste omzet biedt het fonds niet, dus reken niet op een ruime vergoeding van gevolgschade aan je onderneming en vraag bij twijfel maatwerk aan De Vereende. Wat het fonds uitkeert, blijft niet bij de onverzekerde dader rusten. Op grond van artikel 27 van de Wet aansprakelijkheidsverzekering motorrijtuigen verhaalt het fonds de uitkering op de aansprakelijke bestuurder en op degene die het voertuig had moeten verzekeren.

Zo dien je een claim in

Een claim indienen doe je gestructureerd. Doe eerst aangifte bij de politie of stel de bekende dader aansprakelijk, afhankelijk van de situatie. Verzamel bewijs van de toedracht, zoals foto's, getuigenverklaringen en het proces-verbaal of registratienummer. Dien daarna binnen de termijn je verzoek in bij De Vereende, met een onderbouwing van je schade en van de moeite die je hebt gedaan om de dader te vinden. Houd er rekening mee dat bij materiële schade door een onbekende dader 250 euro voor eigen rekening blijft. Lever je onderbouwing compleet aan, want het fonds beoordeelt of je voldoende hebt gedaan om de veroorzaker te achterhalen voordat het tot uitkering overgaat.

Samengevat, zo werkt het Waarborgfonds

Het Waarborgfonds Motorverkeer vangt je op als een motorvoertuig je schade berokkent en de dader onbekend, onverzekerd, gestolen of vrijgesteld is. Reken op een eigen risico van 250 euro, maar alleen bij materiële schade door een onbekende dader, en niet bij letsel of een bekende onverzekerde botser. Kom binnen 14 dagen aantoonbaar in actie, want te laat melden kan je de vergoeding kosten. Voor vandalisme, storm, diefstal en eigen schuld ben je aangewezen op je eigen casco, want die schades vallen buiten het fonds. Zo weet je precies wanneer dit vangnet voor je werkt en wanneer je je eigen polis nodig hebt.

Het Waarborgfonds Motorverkeer is je vangnet als een motorvoertuig je schade berokkent en de dader onbekend, onverzekerd, gestolen of vrijgesteld is. Het eigen risico van 250 euro raakt alleen materiële schade door een onbekende dader, niet je letsel of een bekende onverzekerde botser. Kom binnen 14 dagen aantoonbaar in actie en onderbouw je claim goed. En onthoud dat vandalisme, storm en diefstal er nooit onder vallen, dus daarvoor heb je je eigen casco nodig.

Sluit minimaal beperkt casco af, want voor storm, diefstal en eigen schuld vangt het Waarborgfonds je niet op.