Schadevrije jaren bestelauto opbouwen, behouden en overdragen
Schadevrije jaren bestelauto? Lees hoeveel korting ze opleveren, wat een schuldschade kost en hoe je ze beschermt bij een bv, overstap of tweede bus.
Je schadevrije jaren zijn het best bewaarde geheim van een lage premie. Voor elk jaar dat je zonder schuldschade rijdt, bouw je korting op, en die korting kan oplopen tot ruim zeventig procent. Maar één schuldschade zet je in een klap fors terug, en bij een bestelauto op een bedrijfsnaam liggen er bovendien valkuilen op de loer. Op deze pagina lees je wat schadevrije jaren precies opleveren, wat een schuldschade je echt kost, en hoe je je opgebouwde korting beschermt bij een overstap, een tweede bus of een bv.
Wat schadevrije jaren opleveren
Schadevrije jaren bepalen voor een groot deel je premie. Elk jaar zonder schuldschade levert een trede op de bonus-malusladder op, en hoe hoger je staat, hoe meer korting je krijgt. Die korting loopt bij de meeste verzekeraars op tot ruim zeventig procent, en bij sommige tot tachtig procent van de basispremie. Voor een ondernemer die zijn bus dagelijks gebruikt is dat een fors verschil op de jaarpremie. De korting is bovendien van jou, niet van je auto, want je bouwt schadevrije jaren op als verzekeringnemer. Daarom is het zo belangrijk om die jaren te beschermen, want ze zijn op de lange termijn je grootste besparing op de verzekering.
Wat een schuldschade je echt kost, een rekenvoorbeeld
Een schuldschade kost je meer dan je denkt, want je valt vijf treden terug op de bonus-malusladder. Reken het uit met de tabel van Centraal Beheer. Sta je op een trede met 75 procent korting, dan val je na een schuldschade terug naar 60 procent. Op een brutopremie van 1.200 euro betaal je met 75 procent korting 300 euro per jaar, en met 60 procent korting 480 euro, dus 180 euro meer per jaar. Die vijf treden klim je alleen terug met vijf schadevrije jaren, dus over die periode betaal je grofweg 900 euro extra premie. Tel daar je eigen risico bij op, en een schade van enkele honderden euro's kun je beter zelf betalen dan claimen. Reken dus bij elke schade eerst uit of claimen wel loont.
Schadevrije jaren tellen per voertuig
Schadevrije jaren tellen per voertuig, en dat heeft gevolgen als je meer dan één bus hebt. Je kunt je opgebouwde jaren namelijk niet op twee voertuigen tegelijk gebruiken. Verzeker je een tweede bestelauto, dan begin je daarvoor in beginsel weer onderaan, tenzij je verzekeraar een tweedevoertuigregeling biedt die je laat starten met een deel van je korting. Voor een ondernemer die zijn wagenpark uitbreidt is dat een aandachtspunt, want je mist anders onnodig korting op de extra bus. Vervang je een bus door een andere op dezelfde polis, dan gaan je schadevrije jaren gewoon mee. Het verschil zit dus in vervangen tegenover uitbreiden, want bij vervangen behoud je je jaren en bij uitbreiden begin je voor de tweede bus opnieuw.
Je privé jaren meenemen naar je bestelauto
Heb je privé schadevrije jaren opgebouwd, dan kun je die meenemen naar je zakelijke bestelauto. Dat gaat niet vanzelf, want je kunt ze niet op twee voertuigen tegelijk gebruiken. Je zegt daarom je privéverzekering op en draagt de jaren via een afstandsverklaring over naar je onderneming. Het is dus verhuizen, geen kopiëren, en het kan alleen als je de privéauto niet meer op die jaren verzekerd houdt. Voor een startende zzp'er die jarenlang schadevrij privé heeft gereden, is dit een mooie manier om meteen met een lage premie op de zakelijke bus te beginnen. Regel de overdracht wel zorgvuldig via je verzekeraar of adviseur, zodat je jaren correct overkomen.
De valkuil van een bv of bedrijfsnaam
Hier zit een valkuil die veel ondernemers over het hoofd zien. Verzeker je je bestelauto vanuit een bv of op de bedrijfsnaam, dan bouw je de schadevrije jaren op naam van de onderneming op, niet op je eigen naam. Stop je later met de bv of verkoop je het bedrijf, dan kun je die jaren niet zomaar meenemen naar een privé- of nieuwe zakelijke verzekering, want ze horen bij de rechtspersoon die ze opbouwde. Bij een eenmanszaak speelt dit niet, omdat jij en je onderneming dezelfde persoon zijn. Wie een bv heeft, doet er goed aan dit vooraf met een adviseur te bespreken, want anders verdampt een waardevolle korting op het moment dat je bedrijf van vorm verandert. Het is een administratief detail met een prijskaartje.
Schadevrije jaren behouden bij overstappen
Bij een overstap naar een andere verzekeraar raak je je schadevrije jaren niet kwijt. Ze zijn aan jou gekoppeld en gaan automatisch mee via het landelijke systeem Roy-data. Je oude verzekeraar levert je gegevens bij de beëindiging binnen 28 dagen aan dat systeem, waarna je nieuwe verzekeraar je jaren en je korting overneemt. Je hoeft daar zelf weinig voor te doen, behalve je oude polis netjes opzeggen zodra de nieuwe is geregeld. Controleer na de overstap wel of je schadevrije jaren goed zijn overgekomen, want een fout in de registratie kost je korting. Zo profiteer je bij je nieuwe verzekeraar meteen van de jaren die je hebt opgebouwd.
Bij stilstand schorsen in plaats van opzeggen
Gebruik je je bestelauto een tijd niet, kies dan voor schorsen in plaats van opzeggen, want dat beschermt je schadevrije jaren. Bij een schorsing via de RDW betaal je geen premie, vervalt de verzekeringsplicht en behoud je je opgebouwde jaren, en de bus kan tot drie jaar geschorst blijven. Zeg je de verzekering helemaal op zonder een nieuwe af te sluiten, dan blijven je schadevrije jaren nog een aantal jaren geldig, maar laat je ze te lang ongebruikt, dan vervallen ze. Voor een ondernemer met een seizoensbus of een tijdelijk overbodig voertuig is schorsen daarom slimmer dan opzeggen. Zo houd je je korting in stand voor het moment dat je de bus weer gaat gebruiken.
Samengevat, zo bescherm je je schadevrije jaren
Schadevrije jaren zijn je grootste besparing op de bestelautoverzekering, met een korting die oploopt tot ruim zeventig procent. Eén schuldschade zet je vijf treden terug en kost je over de jaren grofweg 900 euro extra premie, dus claim kleine schades niet zomaar. Je jaren tellen per voertuig en je kunt ze via een afstandsverklaring van privé naar je zaak verhuizen. Pas op met een bv, want die jaren horen bij de onderneming. Bij een overstap gaan ze mee via Roy-data, en bij stilstand bescherm je ze met schorsen. Zo houd je je premie laag.
Veelgestelde vragen
Hoeveel korting leveren schadevrije jaren op?
De korting loopt bij de meeste verzekeraars op tot ruim zeventig procent, en bij sommige tot tachtig procent van de basispremie. Je bouwt die korting op als verzekeringnemer, dus ze is van jou en niet van je auto.
Wat kost een schuldschade aan schadevrije jaren?
Je valt vijf treden terug op de bonus-malusladder. Op een premie van 1.200 euro daalt je korting bijvoorbeeld van 75 naar 60 procent, oftewel 180 euro per jaar extra, en die vijf treden klim je pas in vijf schadevrije jaren terug.
Kan ik mijn privé schadevrije jaren meenemen naar mijn bestelauto?
Ja, via een afstandsverklaring, maar je moet je privéverzekering opzeggen, want je kunt de jaren niet op twee voertuigen tegelijk gebruiken. Het is verhuizen, geen kopiëren.
Behoud ik mijn schadevrije jaren bij een overstap?
Ja. Ze gaan automatisch mee via Roy-data, en je oude verzekeraar levert de gegevens binnen 28 dagen aan. Controleer na de overstap wel of ze goed zijn overgekomen.
Wat gebeurt er met mijn schadevrije jaren bij een bv?
Dan bouw je ze op naam van de onderneming op, niet privé. Bij beëindiging of verkoop van de bv kun je ze niet zomaar meenemen. Bij een eenmanszaak speelt dit niet.
Schadevrije jaren zijn je grootste besparing op de bestelautoverzekering, met een korting tot ruim zeventig procent. Eén schuldschade zet je vijf treden terug en kost je over de jaren grofweg 900 euro extra, dus claim kleine schades niet zomaar. Je jaren tellen per voertuig en zijn via een afstandsverklaring van privé naar je zaak te verhuizen, maar pas op met een bv, want die jaren horen bij de onderneming. Bij een overstap gaan ze mee via Roy-data, en bij stilstand bescherm je ze met schorsen.
Vergelijk bestelautoverzekeringen en benut je opgebouwde schadevrije jaren voor een lage premie.