Vandalisme bestelauto, dekking, aangifte en je no-claim

Wanneer vandalisme gedekt is

Of vandalisme gedekt is, hangt af van je dekking en van je verzekeraar, en juist daar zit de verwarring. Veel ondernemers gaan ervan uit dat beperkt casco moedwillige beschadiging dekt, naast brand, diefstal, ruitschade en storm. Bij de meeste verzekeraars is dat niet zo. ZLM schrijft in de voorwaarden letterlijk dat onder beperkt casco andere soorten schade, zoals botsingen of vandalisme, niet gedekt zijn, en zet vandalisme alleen in de allrisk-dekking. TVM is juist een uitzondering en noemt vandalisme wel met zoveel woorden onder beperkt casco. De Consumentenbond stelt dat in de regel alleen een allrisk-verzekering schade door vandalisme dekt, denk aan krassen in de lak en lekgestoken banden. Wil je dus zekerheid over die typische vandalismeschade, dan heb je bij vrijwel alle verzekeraars allrisk nodig. Brand, inbraak en ruitschade zitten bij de meeste verzekeraars wel in beperkt casco, maar de krassen en vernielingen niet.

Vandalisme kost je schadevrije jaren

Hier zit het punt dat vandalisme duur maakt. Schade door ruit, brand, storm en diefstal is bij de meeste verzekeraars no-claimbeschermd, dus die kost je geen schadevrije jaren. Vandalisme valt daar bewust buiten. ZLM beschermt bijvoorbeeld schade door rellen wel, maar voegt er nadrukkelijk aan toe dat baldadigheid of vandalisme daar niet onder valt. Het gevolg is dat een vandalismeclaim je net als een gewone schuldschade terugzet op de bonus-malusladder, in de regel vijf schadevrije jaren. Een no-claimgarantie kan je premiekorting voor een schade per jaar nog beschermen, zoals bij Interpolis, maar let op dat je werkelijke aantal schadevrije jaren dan alsnog daalt. Dat aantal neem je mee als je overstapt, dus de schade werkt door, ook bij een andere verzekeraar.

Claimen of zelf betalen, reken het uit

Daarom is de eerste vraag bij een vandalismeschade niet hoe je meldt, maar of claimen wel loont. Stel dat een vandaal je bus bekrast en het herstel 800 euro kost. Claim je dat, dan val je vijf treden terug op de ladder. Op een brutopremie van 1.200 euro met 75 procent korting die daalt naar 60 procent betaal je al 180 euro per jaar meer, en je klimt die treden alleen terug met vijf schadevrije jaren. Over die periode loopt het extra premiebedrag op tot 500 of 900 euro, plus je eigen risico bij de claim. Een krasschade van enkele honderden euro's betaal je dus beter zelf. Hoe de terugval precies werkt en hoe je je schadevrije jaren beschermt, lees je op de pagina over schadevrije jaren.

Het eigen risico bij vandalisme

Claim je wel, dan betaal je het standaard eigen risico van de cascodekking, want vandalisme krijgt geen apart of hoger eigen risico zoals ruitschade dat soms juist lager heeft. De bedragen verschillen per verzekeraar. ZLM rekent 135 euro per gebeurtenis, en dat vervalt als een hersteller uit het netwerk de reparatie doet. Univé hanteert op de allrisk bestelautoverzekering een standaard eigen risico van 250 euro, met de keuze voor 500 of 1.000 euro. Bij a.s.r. is het standaard 225 euro. Reken dat eigen risico altijd mee in je afweging om wel of niet te claimen, want bij een kleine kras is de optelsom van eigen risico en premieverlies snel hoger dan de reparatie zelf.

Doe altijd aangifte bij de politie

Besluit je te claimen, dan is aangifte bij de politie geen formaliteit maar een polisverplichting. ZLM schrijft voor dat je bij inbraak, vandalisme, diefstal of verduistering direct aangifte doet bij de politie in de gemeente waar het gebeurde. Zonder dat proces-verbaal kun je je uitkering verspelen. Reken er ook niet op dat een ander fonds bijspringt als de dader onbekend is. Anders dan bij een aanrijding door een onbekende keert het Waarborgfonds Motorverkeer bij vandalisme niets uit, want beschadiging door vandalisme, brandstichting of een poging tot diefstal valt nadrukkelijk buiten dat vangnet. Heb je geen eigen casco of allrisk, dan sta je er bij een vernielde bus dus alleen voor.

Wat je autopolis wel en niet dekt

Voor een bestelauto is het belangrijk te weten wat de autopolis wel en niet dekt. Schade aan de auto zelf hoort erbij, dus een geforceerd slot of een ingetrapte deur na een inbraakpoging valt onder je beperkt casco of allrisk. Ook je belettering en reclame zijn bij de meeste verzekeraars meeverzekerd, al geldt er een grens. Bij a.s.r. zijn accessoires standaard gedekt tot 500 euro, met een hoger maximum voor audio en navigatie, en losse onderdelen vallen erbuiten. Het grote misverstand zit bij de inhoud. Je gereedschap en handelsvoorraad zijn niet standaard meeverzekerd op de bestelautoverzekering. Univé zegt het rechtstreeks, diefstal van goederen en gereedschappen die je vervoert is niet standaard gedekt. Daarvoor heb je een aparte eigen vervoerverzekering nodig, bij Univé voor een verzekerd bedrag van 5.000, 10.000 of 15.000 euro. En let op de kleine letters, want die dekking keert niet uit als de bus niet goed was afgesloten.

Zo handel je vandalismeschade af

Loop je toch tegen vandalisme aan, handel het dan gestructureerd af. Zorg eerst dat de bus veilig staat en maak foto's van alle schade voordat je iets opruimt of laat herstellen. Doe daarna direct aangifte bij de politie en vraag een bevestiging of proces-verbaalnummer. Meld de schade zo snel mogelijk bij je verzekeraar of tussenpersoon en stuur de foto's en de aangifte mee. Vraag of herstel via het schadenetwerk je eigen risico verlaagt, want bij ZLM vervalt dat bedrag dan. Twijfel je of het loont om te claimen, reken dan eerst de terugval op je schadevrije jaren door. En controleer of je gestolen gereedschap onder een eigen vervoerverzekering valt, want dat meld je apart en niet op de autopolis.

Samengevat, zo sta je sterk bij vandalisme

Vandalisme is verzekeringstechnisch een vreemde eend. Beperkt casco dekt het bij de meeste verzekeraars niet, dus voor zekerheid over krassen en vernielingen heb je allrisk nodig, terwijl een enkele verzekeraar als TVM het wel onder beperkt casco schaart. Een claim kost je in de regel vijf schadevrije jaren, want vandalisme is niet no-claimbeschermd, dus reken bij een kleine schade uit of zelf betalen niet goedkoper is. Doe altijd aangifte, want dat is een polisverplichting en het Waarborgfonds vangt vandalisme niet op. En onthoud dat je gereedschap een aparte verzekering vraagt. Zo weet je precies waar je staat als iemand zich aan je bus heeft vergrepen.

Vandalisme aan je bestelauto vraagt om allrisk, want beperkt casco dekt krassen en vernielingen bij de meeste verzekeraars niet. Houd er rekening mee dat een claim je in de regel vijf schadevrije jaren kost, dus reken bij kleine schade uit of zelf betalen niet voordeliger is. Doe altijd aangifte bij de politie, want dat is een polisverplichting en het Waarborgfonds keert bij vandalisme niets uit. En verzeker je gereedschap apart met een eigen vervoerverzekering.

Vergelijk allrisk bestelautoverzekeringen en bescherm je tegen vandalisme en vernieling.