Stormschade bestelauto, wanneer je verzekerd bent

Wanneer stormschade gedekt is

Stormschade aan je bestelauto valt onder beperkt casco en onder allrisk, maar niet onder een kale WA-verzekering. Dat is goed nieuws, want de voordeligere beperkt-cascovariant dekt al de klassieke stormschade. Interpolis schrijft letterlijk dat stormschade verzekerd is op WA met beperkt casco en op WA met volledig casco, en dat je met alleen WA niet verzekerd bent. Univé bevestigt dat blikschade, lakschade, hagelschade en schade door bliksem onder de WA-plus of allrisk vallen, en dat stormschade aan je eigen auto met alleen WA niet gedekt is. Ook een omgewaaide boom of een opwaaiend voorwerp dat tegen de bus komt is hiermee gedekt. Voor een ondernemer betekent dit dat je geen dure allrisk hoeft te nemen om je tegen storm in te dekken, maar dat kale WA je hier niets oplevert.

De windkracht-grens, wanneer het storm heet

Niet elke windvlaag telt als storm. Verzekeraars hanteren een ondergrens, en die ligt bij windkracht 7 op de schaal van Beaufort, oftewel een windsnelheid van minimaal 14 meter per seconde. ZLM omschrijft het in de voorwaarden als schade door het omwaaien van je auto of door een vallend voorwerp, waarbij van storm sprake is bij windkracht 7 of meer. a.s.r. hanteert dezelfde grens van 14 meter per seconde, oftewel windkracht 7, en Interpolis volgt het KNMI dat storm zo definieert. Het gevolg is hard, want schade door stevige wind die het KNMI niet als storm registreert valt buiten je dekking. Waait er een tak op je bus bij windkracht 6, dan krijg je niets vergoed, hoe vervelend de deuk ook is. Bij twijfel toetst de verzekeraar aan de KNMI-gegevens van dat moment en die plek.

Hagel, bliksem en wateroverlast

Hagel hoort bij dezelfde dekking als storm. Deuken in je dak of motorkap door hagelstenen vallen onder de beperkt-casco of natuurdekking, net als schade door bliksem. Univé noemt hagelschade en schade door bliksem uitdrukkelijk bij de WA-plus en allrisk. Overstroming en wateroverlast zijn ook gedekt onder beperkt casco, maar je verzekeraar noemt dat als een aparte natuurcategorie en niet als onderdeel van storm. ZLM somt naast storm uitdrukkelijk natuurgeweld op zoals overstroming en hagel. Staat je bus blank door noodweer of een ondergelopen straat, dan is die waterschade dus gedekt, mits je beperkt casco of allrisk hebt. Het onderscheid is van belang omdat er per categorie andere voorwaarden kunnen gelden, dus kijk altijd onder welke noemer je schade valt.

Kost een stormclaim je schadevrije jaren

Hier zit een verschil dat ondernemers gemakkelijk over het hoofd zien. Of een stormclaim je schadevrije jaren kost, hangt af van je verzekeraar. Univé beschermt storm expliciet en stelt dat stormschade geen invloed heeft op je schadevrije jaren en dus geen gevolgen voor je opgebouwde no-claimkorting. Bij ZLM ligt dat anders, want in de voorwaarden staat een gesloten lijst van situaties waarin een melding je kortingstreden niet kost, en storm staat daar niet bij. De standaardregel daar is dat je per schade vier kortingstreden verliest. De gedachte dat storm overal no-claimbeschermd is zoals ruit, brand en diefstal, is dus een misverstand. Voor een ondernemer met meerdere bussen op één polis kan dat een fors premie-effect hebben, dus controleer dit punt voordat je een kleine stormschade claimt.

Het eigen risico bij stormschade

Bij een stormclaim betaal je het standaard eigen risico van je cascodekking, en de bedragen verschillen per verzekeraar. Univé hanteert een standaard eigen risico bij stormschade van 150 euro. ZLM rekent 135 euro per gebeurtenis, dat vervalt als een reparateur uit het netwerk de schade herstelt. Bij Centraal Beheer geldt voor de bedrijfsauto met beperkt of volledig casco een vast eigen risico van 250 euro, en bij Interpolis begint het eigen risico bij stormschade bij 250 euro, afhankelijk van je polis. Laat herstel waar mogelijk via een aangesloten hersteller lopen, want dat kan je eigen risico verlagen of laten vervallen. Reken het eigen risico altijd mee in je afweging, want bij een kleine deuk is dat bedrag plus een mogelijk verlies van schadevrije jaren snel hoger dan de reparatie zelf.

Wat je autopolis niet dekt bij je bus

Voor je bestelauto is het belangrijk te weten dat de stormdekking je auto betreft en niet je lading. Gereedschap, handelsgoederen en bedrijfsuitrusting die je vervoert vallen niet onder de bestelautoverzekering en moet je apart verzekeren met een vervoer- of ladingverzekering. Je belettering en accessoires zijn meeverzekerd, maar met een grens en afhankelijk van je dekking. De Goudse verzekert accessoires en belettering bij volledig casco gratis mee tot 1.250 euro. Waait er bij storm een paneel los of raakt je reclame beschadigd, dan kom je dus alleen aan je trekken als je de juiste dekking hebt en binnen die grens blijft. Controleer daarom of je belettering en bedrijfsinrichting voldoende zijn meeverzekerd, want voor een busje met dure stickering of een vaste inrichting is die grens snel bereikt.

Zo handel je stormschade af

Loop je stormschade op, beperk dan eerst de vervolgschade. Zet de bus op een veilige plek, dek een kapotte ruit af en verwijder loszittende delen die verder kunnen beschadigen of gevaar opleveren. Maak daarna foto's van alle schade en van de oorzaak, zoals de omgewaaide tak, voordat je iets opruimt. Meld de schade zo snel mogelijk bij je verzekeraar of tussenpersoon en bewaar het weerbericht of de KNMI-melding van dat moment, want die kan de windkracht onderbouwen. Vraag of herstel via het schadenetwerk je eigen risico verlaagt. En controleer voordat je claimt of storm bij jouw verzekeraar je schadevrije jaren kost, zodat je bij een kleine schade een bewuste keuze maakt tussen claimen en zelf betalen.

Samengevat, zo zit het met stormschade

Stormschade aan je bestelauto is gedekt met beperkt casco of allrisk, maar niet met kale WA. Het telt pas als storm bij windkracht 7 of een windsnelheid van 14 meter per seconde, dus daaronder krijg je niets. Houd er rekening mee dat een stormclaim je bij de ene verzekeraar wel en bij de andere geen schadevrije jaren kost, en dat je een eigen risico betaalt dat per verzekeraar verschilt. Je lading verzeker je apart en je belettering alleen binnen de grens van je dekking. Zo weet je precies waar je staat als het noodweer je bus raakt.

Stormschade aan je bestelauto vraagt minimaal om beperkt casco, want kale WA dekt het niet. Het telt pas als storm bij windkracht 7 of 14 meter per seconde, dus controleer de KNMI-gegevens als je twijfelt. Houd er rekening mee dat een claim je bij de ene verzekeraar wel en bij de andere geen schadevrije jaren kost, en dat je lading apart verzekerd moet zijn. Zo voorkom je verrassingen na het volgende noodweer.

Vergelijk bestelautoverzekeringen met beperkt casco en bescherm je tegen storm en hagel.