WA, beperkt casco of allrisk bestelauto, de drie niveaus

De drie dekkingsniveaus naast elkaar

Een bestelautoverzekering is opgebouwd uit drie dekkingsniveaus die op elkaar voortbouwen. Onderaan staat de wettelijk verplichte WA, die alleen schade aan anderen dekt. Daarboven komt WA beperkt casco, dat een aantal schades aan je eigen bus toevoegt. Bovenaan staat allrisk of volledig casco, de meest complete dekking. Elk niveau kost meer premie maar geeft ook meer zekerheid. De kunst is om het niveau te kiezen dat past bij de waarde en leeftijd van je bus, zodat je niet te veel betaalt voor een oude bus of te weinig dekt op een nieuwe. Op deze pagina lopen we de drie niveaus langs.

Niveau 1, kale WA

Het eerste niveau is de kale WA, de wettelijk verplichte verzekering. Die vergoedt uitsluitend de schade die je met je bestelauto aan anderen toebrengt, zoals schade aan hun voertuig of letsel. Alle schade aan je eigen bus draag je zelf, of het nu gaat om een aanrijding, diefstal, brand of een ingeslagen ruit. De WA heeft de laagste premie en is vrijwel altijd zonder eigen risico. Dit niveau past bij een oude, afgeschreven bestelauto waarvan de waarde zo laag is dat je het risico op schade aan je eigen bus bewust zelf wilt dragen.

Niveau 2, WA beperkt casco

Het tweede niveau is WA beperkt casco, bij sommige verzekeraars WA plus genoemd. Het voegt aan de WA een vaste reeks van buitenaf komende schades toe: diefstal en inbraak, brand, ruitschade, storm en natuurschade, en aanrijding met dieren. Wat het niet dekt, is schade aan je eigen bus die je zelf veroorzaakt en bij veel verzekeraars ook vandalisme. Beperkt casco is daarmee de middenweg: je bent beschermd tegen de meest voorkomende externe risico's, vooral diefstal, zonder de hogere premie van allrisk. Voor een bus van de middencategorie qua leeftijd is dit de beste balans van premie en dekking.

Niveau 3, allrisk of volledig casco

Het derde niveau is allrisk, ook wel volledig casco. Het dekt alles van beperkt casco en voegt daar de twee belangrijkste extra's aan toe: schade aan je eigen bus door eigen toedoen, zoals een aanrijding met eigen schuld, en vandalisme. Voor een nieuwe of dure bus komt daar een nieuwwaarde- of aanschafwaarderegeling bij, die bij total loss of diefstal de nieuw- of aanschafwaarde vergoedt. Allrisk heeft de hoogste premie maar geeft de meeste zekerheid, en is daarom de logische keuze voor een nieuwe, jonge of gefinancierde bestelauto waarbij de financiële klap bij schade groot is.

Het leeftijdsadvies per verzekeraar

Verzekeraars vertalen de keuze uit de drie niveaus naar een concreet leeftijdsadvies, dat je goed als houvast kunt gebruiken. Univé adviseert allrisk voor een bedrijfsauto tot 8 jaar, WA plus van acht tot 12 jaar en kale WA bij twaalf jaar en ouder. Interpolis hanteert voor de mkb-bestelautoverzekering volledig casco onder de 6 jaar, beperkt casco van zes tot tien jaar en WA bij 10 jaar en ouder. De grenzen verschillen dus per verzekeraar, maar de lijn is hetzelfde: hoe ouder en goedkoper de bus, hoe lichter de dekking die nog loont.

Premie versus dekking afwegen

Naast de leeftijd weeg je premie tegen dekking af. Een hoger niveau kost meer premie, maar bespaart je een grote schadepost als het misgaat. Reken voor je eigen bus uit wat de meerpremie van een hoger niveau per jaar is en zet dat af tegen het bedrag dat je bij schade extra vergoed krijgt. Bij een dure bus valt die rekensom snel uit in het voordeel van een ruimere dekking, bij een goedkope bus juist niet. Let ook op het eigen risico, dat bij de cascodekkingen geldt en dat je bij veel verzekeraars vrijwillig kunt verhogen voor een lagere premie. Reken die afweging per bus opnieuw, want naarmate je voertuig ouder en goedkoper wordt, verschuift de optimale keuze vanzelf naar een lichter dekkingsniveau.

Samengevat, zo kies je je niveau

Kies kale WA voor een oude, afgeschreven bestelauto, WA beperkt casco voor een bus van de middencategorie en allrisk voor een nieuwe, jonge of dure bus. Gebruik het leeftijdsadvies van verzekeraars als houvast, met grofweg allrisk tot 8 jaar, beperkt casco tot 12 jaar en WA daarboven. Weeg de meerpremie van een hoger niveau af tegen wat je bij schade terugkrijgt, en vergelijk verzekeraars op precies dezelfde dekking en hetzelfde eigen risico.

Kies kale WA voor een oude, afgeschreven bestelauto, WA beperkt casco voor een bus van de middencategorie en allrisk voor een nieuwe, jonge of dure bus. Gebruik het leeftijdsadvies van verzekeraars als houvast, grofweg allrisk tot 8 jaar, beperkt casco tot 12 jaar en WA daarboven. Weeg de meerpremie af tegen wat je bij schade terugkrijgt en vergelijk op dezelfde dekking.

Vergelijk de drie dekkingsniveaus voor je bestelauto en kies op basis van de leeftijd en waarde van je bus.