Schade inzittenden bestelauto, wat de dekking inhoudt

Wat de schade-inzittendenverzekering dekt

De schade-inzittendenverzekering, vaak afgekort tot SVI, vergoedt de schade van iedereen die in je bestelauto zit op het moment van een ongeval. Het gaat om letselschade en om zaakschade, zoals een beschadigde laptop of telefoon van een inzittende. Het belangrijkste kenmerk is dat de dekking geldt ongeacht wie schuld had aan het ongeval. Ook als jij als bestuurder de aanrijding veroorzaakte, krijgen je inzittenden hun schade vergoed. Daarmee vult de SVI een gat dat de gewone aansprakelijkheidsdekking laat liggen, want die dekt juist niet de schade van de mensen in je eigen bus.

Het verschil met de gewone WA-dekking

Je verplichte WA-dekking betaalt de schade die je aan anderen toebrengt, dus aan de tegenpartij en hun inzittenden. Maar de inzittenden van je eigen bus, inclusief jijzelf, vallen daar niet onder. Veroorzaak je een eenzijdig ongeval, bijvoorbeeld door tegen een boom te rijden, dan staan je meerijdende collega's met lege handen als je geen schade-inzittendenverzekering hebt. Juist daarom is de SVI een belangrijke aanvulling voor wie regelmatig met anderen in de bus zit. Het is een aparte dekking die je los bij je bestelautoverzekering meeverzekert.

De bedragen per verzekeraar

De maximaal verzekerde bedragen verschillen flink per verzekeraar. Bij Interpolis en Centraal Beheer is schade aan inzittenden optioneel verzekerd tot 1.000.000 euro. TVM, gespecialiseerd in transport, gaat een stuk verder en verzekert schade-inzittenden tot 2.500.000 euro per gebeurtenis. Dat verschil tikt aan bij een ernstig ongeval met meerdere gewonden, waar letselschade snel oploopt. Rij je regelmatig met personeel mee, dan loont het om niet alleen te kijken of de dekking aanwezig is, maar ook tot welk bedrag, want bij zware letselschade kan het maximum het verschil maken.

Ongevallen-inzittenden tegenover schade-inzittenden

Naast de schade-inzittendenverzekering bestaat de ongevallen-inzittendenverzekering, en die twee zijn niet hetzelfde. De schade-inzittendenverzekering vergoedt de werkelijke schade, dus de echte kosten en het inkomensverlies. De ongevallen-inzittendenverzekering keert een vast bedrag uit per inzittende bij overlijden of blijvende invaliditeit, ongeacht de werkelijke schade. Bij TVM keert de ongevallen-inzittendendekking per inzittende uit, oplopend tot 25.000 euro bij overlijden en 50.000 euro bij blijvende invaliditeit. De schade-inzittendenverzekering is doorgaans de ruimste, omdat die de daadwerkelijke schade dekt in plaats van een vast bedrag.

Voor wie het belangrijk is

De schade-inzittendenverzekering is vooral belangrijk voor ondernemers die niet alleen rijden. Heb je personeel dat met je meerijdt, wisselende chauffeurs, of neem je regelmatig collega's mee naar een klus, dan zijn zij zonder deze dekking niet verzekerd voor hun eigen schade als jij een ongeval veroorzaakt. Rijd je als eenmanszaak vrijwel altijd alleen, dan weegt de SVI minder zwaar, al ben jij als bestuurder dan ook zelf gedekt. Hoe vaker er mensen met je meerijden, hoe sterker de reden om deze dekking mee te verzekeren. Denk ook aan onderaannemers of uitzendkrachten die incidenteel meerijden, want ook hun schade valt onder deze dekking zolang zij op het moment van het ongeval in je bus zitten.

Ook de spullen van inzittenden

Een vaak vergeten onderdeel is de zaakschade van inzittenden. Naast letsel dekt de schade-inzittendenverzekering ook de beschadigde spullen die je inzittenden bij zich hadden, zoals een laptop, telefoon of gereedschap dat een meerijdende collega bij zich droeg. Let op het onderscheid met je eigen lading en gereedschap, want dat valt niet onder de schade-inzittendenverzekering maar buiten de autodekking, en verzeker je apart. De zaakschade onder de SVI gaat specifiek om de persoonlijke bezittingen van de mensen die op het moment van het ongeval in je bus zaten.

Wanneer het de moeite waard is

Of de schade-inzittendenverzekering loont, hangt af van hoe vaak en met hoeveel mensen je rijdt. De premie voor deze aanvullende dekking is doorgaans beperkt, terwijl de mogelijke schade bij een ernstig ongeval met inzittenden in de honderdduizenden euro's kan lopen. Voor een ondernemer met personeel is de afweging daarom snel gemaakt: een relatief lage jaarpremie tegen een groot risico. Rijd je vrijwel altijd alleen, dan kun je de dekking beperkter houden of je richten op de bescherming van jezelf als bestuurder. Vergelijk de bedragen tussen verzekeraars voordat je kiest.

Samengevat, zo zit de inzittendendekking in elkaar

Samengevat vergoedt de schade-inzittendenverzekering het letsel en de zaakschade van iedereen in je bestelauto, ongeacht wie schuld had, en vult daarmee een gat dat je WA-dekking laat liggen. De bedragen verschillen sterk: tot 1.000.000 euro bij Interpolis en Centraal Beheer en tot 2.500.000 euro bij TVM. Naast deze dekking bestaat de ongevallen-inzittendenverzekering, die een vast bedrag uitkeert bij overlijden of invaliditeit, bij TVM tot 25.000 en 50.000 euro per inzittende. De dekking is vooral belangrijk als je met personeel of passagiers rijdt. Verzeker je eigen lading en gereedschap apart, want die vallen er niet onder.

De schade-inzittendenverzekering vergoedt het letsel en de zaakschade van je inzittenden ongeacht schuld, een gat dat je WA-dekking laat liggen. De bedragen lopen van 1.000.000 euro (Interpolis, Centraal Beheer) tot 2.500.000 euro (TVM). Vooral belangrijk als je met personeel rijdt.

Vergelijk de schade-inzittendendekking en de verzekerde bedragen per verzekeraar voor jouw bestelauto.