Eigen risico verlagen bestelauto, zo betaal je minder bij schade

Wat het eigen risico verlagen oplevert en kost

Een lager eigen risico betekent dat je bij elke cascoschade minder zelf betaalt, maar er zit een keerzijde aan. Eigen risico en premie bewegen tegengesteld: hoe lager je eigen risico, hoe hoger je premie, omdat de verzekeraar een groter deel van het risico draagt. Het verlagen van je eigen risico is dus vooral verstandig als je verwacht regelmatig schade te rijden, bijvoorbeeld omdat je veel kilometers maakt of in een drukke stad werkt. Verwacht je weinig schade, dan kan een hoger eigen risico met een lagere premie juist voordeliger uitpakken over de jaren.

Kies een verzekeraar met een laag vast bedrag

De eenvoudigste manier om een laag eigen risico te krijgen, is een verzekeraar te kiezen die er een hanteert. De bedragen verschillen sterk: Klaverblad heeft met 100 euro het laagste vaste bedrag, en Nationale-Nederlanden laat je instappen met 125 euro. Daartegenover staan Interpolis en Centraal Beheer met een vast bedrag van 250 euro. Door bij het vergelijken niet alleen naar de premie maar ook naar het eigen risico te kijken, kies je een polis waarbij je bij schade structureel minder zelf hoeft bij te leggen, zonder dat je daar zelf iets voor hoeft te doen.

Laat het vervallen via het herstelnetwerk

De krachtigste manier om je eigen risico te verlagen, is het te laten vervallen via het herstelnetwerk van je verzekeraar. Bij ZLM vervalt je eigen risico volledig als je je schade laat herstellen bij een aangesloten hersteller. Bij Allianz daalt het van 135 euro naar nul via een Allianz Tophersteller, en bij Klaverblad gaat het naar nul via een Schadegarant-bedrijf. Ben je bereid naar zo'n aangesloten hersteller te rijden in plaats van naar je eigen garage, dan betaal je bij schade weinig tot niets, terwijl je premie gewoon laag blijft.

Premie en eigen risico tegen elkaar afwegen

Bij verzekeraars die je het eigen risico zelf laten kiezen, zoals Nationale-Nederlanden en Unive, maak je zelf de afweging. Unive laat je kiezen van 250, 500 of 1.000 euro: kies je laag, dan betaal je een hogere premie maar minder bij schade. Wil je je eigen risico verlagen zonder je premie te veel te laten stijgen, dan is de herstelnetwerkroute gunstiger dan een lager gekozen bedrag, omdat je dan een laag of geen eigen risico combineert met een lagere premie. Reken beide opties door voor jouw situatie.

Ook je eigen risico voor ruitschade verlagen

Voor ruitschade geldt een apart eigen risico, en ook dat kun je verlagen. Een ruitreparatie is bij vrijwel elke verzekeraar gratis, maar voor een ruitvervanging betaal je een bedrag dat sterk verschilt: van 45 euro bij ZLM via een aangesloten hersteller tot 150 euro bij Centraal Beheer. Door voor ruitschade naar het aangesloten glasherstelbedrijf van je verzekeraar te gaan, betaal je het laagste bedrag. Ga je naar een vrij gekozen bedrijf, dan kan je eigen risico voor de ruit oplopen, dus dat scheelt direct geld bij dit soort veelvoorkomende schades.

Voorkom een verhoogd eigen risico voor jonge bestuurders

Rijden er jonge chauffeurs in je bus, dan kan een verhoogd eigen risico gelden, en dat kun je voorkomen door je verzekeraar daarop te kiezen. a.s.r. rekent voor jonge bestuurders een toeslag, en Klaverblad hanteert een jonge-bestuurder-bedrag van 150 euro. Nationale-Nederlanden kent juist geen verhoogd eigen risico voor jonge bestuurders, wat voor een bedrijf met jonge chauffeurs een concreet voordeel is. Heb je personeel onder een bepaalde leeftijd achter het stuur, vergelijk dan expliciet op dit punt, want het scheelt bij elke schade die zo'n chauffeur veroorzaakt.

Wanneer een laag eigen risico verstandig is

Een laag eigen risico is verstandig als de kans op schade groot is. Rij je veel kilometers, werk je vooral in drukke binnensteden waar parkeerschades en aanrijdingen vaker voorkomen, of laat je je bus regelmatig door wisselende chauffeurs besturen, dan verlaag je je eigen risico beter. Verwacht je weinig schade en heb je een financiele buffer, dan is een hoger eigen risico met een lagere premie juist voordeliger. Het draait om je realistische schadekans: hoe groter die is, hoe meer een laag eigen risico zich terugverdient ten opzichte van de hogere premie.

Een rekenvoorbeeld

Reken het door. Stel je kiest bij Unive van 250 of 1.000 euro eigen risico. Bij 250 euro betaal je een hogere premie maar bij een cascoschade 750 euro minder dan bij 1.000 euro. Verwacht je in vijf jaar twee cascoschades, dan scheelt het lage eigen risico je 1.500 euro bij schade, wat je afzet tegen de hogere premie over die vijf jaar. Ga je daarnaast naar het herstelnetwerk, dan kan je eigen risico zelfs naar nul, en betaal je bij die twee schades helemaal niets. Zo combineer je een laag eigen risico met beheersbare kosten.

Samengevat, zo verlaag je je eigen risico

Samengevat verlaag je je eigen risico op vier manieren: kies een verzekeraar met een laag vast bedrag, zoals Klaverblad met 100 euro of Nationale-Nederlanden van 125 euro, laat het via het herstelnetwerk van ZLM, Allianz of Klaverblad naar nul gaan, ga voor ruitschade naar het aangesloten glasbedrijf voor een bedrag van 45 euro, en kies bij jonge chauffeurs een verzekeraar zonder jonge-bestuurder-toeslag, zoals Nationale-Nederlanden. Onthoud dat een lager gekozen eigen risico je premie verhoogt, terwijl de herstelnetwerkroute een laag eigen risico met een lage premie combineert. Verlaag je eigen risico vooral als je een reele kans op schade hebt.

Je verlaagt je eigen risico door een verzekeraar met een laag bedrag te kiezen (Klaverblad 100 euro, NN van 125 euro), het via het herstelnetwerk naar nul te laten gaan, voor ruit naar het aangesloten bedrijf te gaan en bij jonge chauffeurs een verzekeraar zonder toeslag te kiezen.

Vergelijk het eigen risico en het herstelnetwerk per verzekeraar en kies de combinatie die jou bij schade het minst kost.