CIS-registratie bestelautoverzekering, wat staat er over je

Wat Stichting CIS is

Stichting CIS, het Centraal Informatie Systeem, is de centrale databank van de in Nederland werkzame verzekeraars. Daarin delen verzekeraars onderling gegevens over schades, royementen en andere gebeurtenissen, zodat ze bij een aanvraag de opgegeven informatie kunnen controleren en dubbele of onterechte claims kunnen opsporen. Vrijwel elke schadeverzekeraar is erbij aangesloten, dus een registratie bij CIS werkt door bij al die maatschappijen. Het systeem is bedoeld om fraude tegen te gaan en de risico's eerlijk te verdelen, maar het betekent ook dat je verleden je volgt als je een nieuwe polis aanvraagt.

Welke registraties er zijn en hoe lang

Niet elke registratie blijft even lang staan. Een gewone schademelding blijft 5 jaar zichtbaar vanaf de referentiedatum, ongeacht of je schuld had of de schade gedekt was. Een melding bij het Waarborgfonds, bijvoorbeeld omdat je een keer onverzekerd reed, blijft eveneens 5 jaar staan. Een royement wegens wanbetaling, dus een opzegging door premieachterstand, is 3 jaar leesbaar. En een registratie in het Externe Verwijzingsregister, dat voor fraude is bedoeld, blijft het langst, tot maximaal 8 jaar. Die termijnen bepalen hoelang een gebeurtenis je acceptatie en premie kan raken.

Waarom verzekeraars CIS raadplegen

Verzekeraars hebben, anders dan bij de basiszorgverzekering, geen acceptatieplicht en mogen je weigeren. Voordat ze ja zeggen, controleren ze via CIS of de informatie die je opgeeft klopt en of er signalen zijn die op een hoger risico wijzen. Verzwijg je een schadeverleden of geef je een verkeerd gebruik op, dan komt dat via CIS aan het licht. Het systeem helpt verzekeraars ook om te voorkomen dat dezelfde schade bij meerdere maatschappijen wordt geclaimd. Voor jou betekent het dat eerlijkheid bij de aanvraag loont, want een onjuiste opgave valt vrijwel altijd op.

Het effect op je acceptatie en premie

Een registratie in CIS hoeft je niet meteen onverzekerbaar te maken, maar kan je acceptatie en premie wel raken. Een enkele schademelding is voor de meeste verzekeraars geen probleem, maar meerdere schades of een royement wegens wanbetaling kunnen leiden tot een hogere premie of een weigering. Een frauderegistratie in het Externe Verwijzingsregister is het zwaarst en sluit je bij veel verzekeraars uit. Hoe je dossier eruitziet, bepaalt dus mede of je bij een reguliere verzekeraar terechtkunt of dat je bent aangewezen op een gespecialiseerde aanbieder.

Je recht op inzage

Je hebt het recht om te weten wat er over jou is geregistreerd. Via Stichting CIS kun je je eigen registraties opvragen, zodat je precies ziet welke schades, royementen of andere meldingen aan jou gekoppeld zijn. Dat inzagerecht is waardevol, want het laat je controleren of de gegevens kloppen voordat je een nieuwe verzekering aanvraagt. Word je geweigerd zonder duidelijke reden, dan is het opvragen van je CIS-gegevens vaak de eerste stap om te achterhalen waar het op vastloopt en of er iets te corrigeren valt.

Een onjuiste registratie laten corrigeren

Klopt een registratie niet, dan kun je een correctie aanvragen. Staat er bijvoorbeeld een schade op jouw naam die je niet hebt veroorzaakt, of is een royement onterecht geregistreerd, dan meld je dat bij de verzekeraar die de registratie heeft gedaan, en bij Stichting CIS. Onderbouw je verzoek met bewijs, zoals correspondentie of betalingsbewijzen. Een onterechte registratie laten verwijderen kan je acceptatiekansen flink verbeteren, omdat een verzekeraar dan een schoner dossier ziet. Het loont dus om je gegevens niet alleen op te vragen, maar ook kritisch te controleren.

Het Externe Verwijzingsregister

Het Externe Verwijzingsregister, kortweg EVR, is het zwaarste onderdeel van het systeem en is bedoeld voor gevallen van fraude of opzettelijke misleiding. Een EVR-registratie blijft tot 8 jaar staan en is voor verzekeraars een sterk signaal om een aanvraag te weigeren. Juist daarom is het zo belangrijk om bij elke aanvraag eerlijke informatie te geven: een verzwegen schade of een onjuiste opgave kan niet alleen leiden tot een afwijzing van een claim, maar ook tot een EVR-registratie die je acht jaar lang dwarszit bij elke verzekeraar.

Hoe je weer met een schoon dossier komt

Een registratie is niet voor altijd. Elke melding verdwijnt automatisch zodra de bewaartermijn verloopt: een schademelding na 5 jaar, een royement wegens wanbetaling na 3 jaar en een EVR-registratie na maximaal 8 jaar. In de tussentijd kun je je profiel verbeteren door schadevrij te rijden en je premie op tijd te betalen, zodat er geen nieuwe meldingen bijkomen. Soms loont het om met een nieuwe aanvraag te wachten tot een oude schademelding net buiten de termijn van 5 jaar valt, omdat je dossier dan schoner oogt en je kansen bij een reguliere verzekeraar groter zijn.

Samengevat, zo ga je om met je CIS-registratie

Samengevat is Stichting CIS de centrale databank waarmee verzekeraars je verleden controleren voordat ze je accepteren. Een schademelding blijft 5 jaar zichtbaar, een Waarborgfondsmelding eveneens 5 jaar, een royement wegens wanbetaling 3 jaar en een frauderegistratie in het Externe Verwijzingsregister tot 8 jaar. Omdat verzekeraars geen acceptatieplicht hebben, bepaalt je dossier mede je acceptatie en premie. Vraag je eigen registraties op, laat onjuiste meldingen corrigeren, en geef bij elke aanvraag eerlijke informatie om een zware EVR-registratie te voorkomen. Houd je dossier schoon door schadevrij te rijden en op tijd te betalen, dan verloopt elke registratie vanzelf.

Stichting CIS is de centrale databank waarmee verzekeraars je verleden controleren. Een schade blijft 5 jaar, een royement wegens wanbetaling 3 jaar en fraude tot 8 jaar zichtbaar. Vraag je registraties op, laat fouten corrigeren en geef altijd eerlijke informatie.

Vraag je eigen CIS-registraties op en vergelijk verzekeraars die jouw situatie accepteren voor je bestelauto.