Bestelautoverzekering na wanbetaling, zo kom je weer verzekerd

Wat een royement wegens wanbetaling is

Betaal je je premie een aantal keer niet, dan stuurt je verzekeraar eerst herinneringen en schort hij je dekking op, en uiteindelijk royeert hij de verzekering. Royement betekent dat de verzekeraar de polis eenzijdig beëindigt wegens wanbetaling. Het vervelende is dat dit niet stilletjes gebeurt, want de verzekeraar legt het vast in een centrale databank die andere verzekeraars kunnen raadplegen. Vanaf dat moment ben je niet alleen je verzekering kwijt, maar word je bij een nieuwe aanvraag ook als risico gezien. Voor een ondernemer die zijn bestelauto nodig heeft om te werken is dat een serieus probleem, want zonder dekking mag de bus de weg niet op. Het goede nieuws is dat er een weg terug is, mits je het gestructureerd aanpakt.

Hoe lang het in de CIS-databank staat

Een royement wegens wanbetaling wordt geregistreerd bij de Stichting CIS, het centrale informatiesysteem van verzekeraars. Bronnen verschillen over de exacte termijn, die loopt van 3 tot 5 jaar dat de registratie blijft staan. Verwar dit niet met het externe verwijzingsregister, dat is bedoeld voor zwaardere zaken zoals fraude en waarin een notering tot 8 jaar kan blijven. Een gewone betalingsachterstand hoort thuis bij CIS, niet bij dat fraudeRegister. Zolang de CIS-registratie loopt, zien verzekeraars bij je aanvraag dat je in het verleden niet hebt betaald. Je kunt die registratie niet zelf laten verwijderen, want ze verdwijnt automatisch na de bewaartermijn. Het is dus belangrijk te weten dat dit een tijdelijke situatie is en geen levenslang stempel.

Verzekeraars hebben geen acceptatieplicht

In Nederland geldt geen acceptatieplicht voor schadeverzekeringen, en dat merk je na een royement direct. Een verzekeraar mag zelf bepalen wie hij accepteert, en de meeste reguliere maatschappijen raadplegen CIS bij je aanvraag. Zien ze een wanbetaling staan, dan wijzen ze je aanvraag af of bieden ze alleen tegen een sterk verhoogde premie aan. Dat voelt oneerlijk als je inmiddels je zaken op orde hebt, maar het is de realiteit van de markt. Voor jou betekent het dat je niet eindeloos hoeft te blijven proberen bij gewone verzekeraars, want je loopt telkens tegen dezelfde muur. De oplossing zit bij een verzekeraar die juist gespecialiseerd is in mensen met een minder gunstig verzekeringsverleden.

Verzekeren via De Vereende

Die gespecialiseerde verzekeraar is De Vereende. Deze maatschappij is er voor bijzondere risico's en voor mensen die zich elders moeilijk kunnen verzekeren vanwege hun verzekeringsverleden. Belangrijk om te weten is dat je niet rechtstreeks bij De Vereende kunt afsluiten. Je vraagt een verzekering aan via een verzekeringsadviseur of tussenpersoon die een samenwerkingsverband heeft met De Vereende. Die adviseur beoordeelt je situatie en dient de aanvraag in. Voor een ondernemer is dit de manier om weer een geldige dekking op de bestelauto te krijgen, zodat je weer mag rijden en werken. Reken er wel op dat de voorwaarden strenger en de premie hoger zijn dan bij een reguliere polis, want je wordt nog als verhoogd risico gezien.

Reken op een opslag en vooruitbetaling

Een polis na royement is duurder, en dat zit op twee plekken. Ten eerste betaal je een opslag op de premie, omdat de verzekeraar je risico hoger inschat. Ten tweede moet je veelal een langere periode vooruit betalen in plaats van per maand, van een aantal maanden tot een half jaar premie ineens, soms aangevuld met een borg. De indicaties hiervoor verschillen per aanbieder, dus zie ze als richtbedragen en niet als vaste tarieven. Voor je cashflow is dit een aandachtspunt, want je legt in een keer honderden euro's voor in plaats van het bedrag uit te smeren. Houd daar rekening mee in je planning, en zie het als een tijdelijke fase die eindigt zodra je weer een schoon verleden hebt opgebouwd.

Rij niet onverzekerd door

Wat je vooral niet moet doen, is na een royement onverzekerd doorrijden. Zodra je dekking vervalt, is je bestelauto wettelijk niet meer verzekerd, en de RDW controleert dat geautomatiseerd via het kentekenregister. Voor een bedrijfsauto is de boete voor onverzekerd rijden 500 euro, en de RDW mag die tot drie keer per jaar opleggen, waardoor je tot 1.500 euro kunt oplopen. Word je door de politie staande gehouden, dan komt daar nog een boete bovenop. Gebruik je de bus tijdelijk niet, schors dan het kenteken bij de RDW, want dan vervalt de verzekeringsplicht en voorkom je die boetes. Onverzekerd rijden is dus niet alleen risicovol bij schade, maar levert ook stapelende boetes op die je situatie alleen maar verergeren.

Eerst je schuld regelen, dan een nieuwe polis

De weg terug begint bij je openstaande schuld. Betaal de achterstallige premie bij je oude verzekeraar zo snel mogelijk, want dat voorkomt verdere incasso en is vaak een voorwaarde om elders geaccepteerd te worden. Sluit daarna via een adviseur een polis af, bij De Vereende als reguliere verzekeraars je nog weigeren. Zorg dat je die nieuwe premie stipt en het liefst automatisch betaalt, want een tweede royement maakt je situatie veel lastiger. Houd vol, want zodra je CIS-registratie na de bewaartermijn verdwijnt en je een schadevrij en betaalbaar verleden hebt opgebouwd, kun je weer overstappen naar een gewone, voordeligere verzekeraar. Zie de periode bij De Vereende dus als een tussenstap en niet als eindstation.

Samengevat, zo kom je weer verzekerd

Een royement wegens wanbetaling komt in de CIS-databank en blijft daar 3 tot 5 jaar staan, waardoor reguliere verzekeraars je weigeren of duur maken. Omdat er geen acceptatieplicht is, ben je aangewezen op een specialist als De Vereende, die je alleen via een adviseur kunt aanvragen en die een opslag en vooruitbetaling rekent. Rij intussen nooit onverzekerd door, want dat kost 500 euro per keer en tot 1.500 euro per jaar. Betaal je oude schuld, bouw een schoon verleden op en stap later weer over naar een gewone polis.

Een royement wegens wanbetaling staat 3 tot 5 jaar in de CIS-databank, waardoor reguliere verzekeraars je bestelauto weigeren of duur maken. Omdat er geen acceptatieplicht is, sluit je via een adviseur een polis af bij De Vereende, met een premieopslag en vooruitbetaling. Rij intussen nooit onverzekerd door, want dat kost 500 euro per keer en tot 1.500 euro per jaar. Betaal je openstaande schuld, betaal je nieuwe premie stipt en werk zo toe naar een gewone, voordeligere verzekering.

Regel je openstaande premie en vraag via een adviseur een polis aan, zodat je je bestelauto weer mag verzekeren.